Финансовые пирамиды

Вкладчик КПКГ "Росгражданкредит"

Сайт обманутых вкладчиков КПКГ "Росгражданкредит"

Главная

Новости

Финансовые пирамиды

15.02.2015 г. НОВЫЕ "ПИРАМИДЫ"

Не смотря на большие потери вкладчиков после банкротства кредитных кооперативов в прошедшие годы, в последнее время опять множатся подобные заведения. Предлагают 36% годовых, 48% годовых, 120% годовых и больше. Очевидно, находятся желающие получить такую прибыль и рискнуть своими деньгами. Однако опыт показывает, что рано или поздно организации, которые предлагают такие большие проценты, лопаются. Конечно, теоретически, можно предположить, что кредитный кооператив или ломбард будет ссужать деньги предпринимателям под ещё больший процент. Но, насколько обеспечен возврат таких сумм? Хорошо, если деньги ссужаются под залог недвижимости, автомобилей, золота и других материальных ценностей. Но если руководство плохо осуществляет контроль за работой своих подчинённых, то возможны случаи нарушения этого правила. Деньги даются без залога своим знакомым, родственникам, приятелям или под давлением криминальным структурам. Кроме того автомобили могут ржаветь, попадать в аварии, пропадать, уворовываться. Недвижимость горит, разрушается. Документы могут подделываться. Нечестные или неграмотные руководители кредитных кооперативов не вкладывают все деньги вкладчиков в выгодные материальные ценности, а используют на свои нужды.
В начальный период проценты по вкладам можно обеспечить за счёт новых вкладчиков. Но постепенно возникает недостаток средств и приходится для привлечения новых вкладчиков увеличивать для них процент прибыли. На первых порах это получается. Но постепенно поток желающих заключать договора иссякает. И тогда начинаются задержки с выплатами. Руководство судорожно пытается расширить зоны работы кооператива - рекламу дают в других городах, областях. Но рано или поздно наступает кризис. Больше не удаётся вовремя выплачивать проценты вкладчикам и возвращать вклады. Это приводит к панике среди вкладчикам и нарастает лавина требований о возврате вкладов, в том числе досрочно. И вот наступает момент, когда кассы закрываются для возврата вкладов и вкладчики обращаются в суды и требуют принудительного банкротства кооператива. Однако в ходе разбирательства в суде и арбитражного процесса выясняется, что денег на всех не хватит. И даже на выплату 10% от вкладов. Деньги частично разворованы руководством, розданы друзьям, приятелям родственникам без залога, выданы предыдущим вкладчикам. Или просто деньги не были вложены под ещё больший процент, чтобы обеспечит возврат вкладчикам.
Это называется "Финансовая Пирамида". Государство не контролирует законность всех операций в таком кооперативе. Некоторые вкладчики осознанно идут на риск, надеясь. что они успеют "наварить" бешенные проценты. Но большинство наивно надеются, что риска нет, что государство контролирует всё и поможет вернуть им свои деньги. После разорения и банкротства у некоторых наступает прозрение. Некоторые не могут вынести такого удара и умирают от инфаркта или кончают самоубийством. Никто не учит граждан сейчас, как не попасться на такие аферы. Часто во главе кооперативов стоят бывшие уголовники, уже осуждённые за мошенничество. Но закон не запрещает им вновь и вновь организовывать такие кооперативы. У них нет ни соответствующего образования, ни опыты. Но есть
сноровка, хватка, наглость. Они умеют дать кому нужно взятку, найти связи во властных структурах, откупиться от проверок и преследования. В конце концов, кто-то из таких аферистов попадает за решётку. Но тысячи судеб людей искалечено. Многое зависит от законодательства и исполнения законов. В некоторых странах закон суров к таким аферистам. И часто их приговаривают к смертной казни (например, в Китае). Но в России отношение к аферистам снисходительное. И даже сочувственное. Кроме того, многие, кто успел заработать хорошую прибыль, остаются довольны и оправдывают таких аферистов. Лица, приближенные к власти, в первую очередь возвращают свои деньги в случае надвигающегося банкротства. Поэтому они не заинтересованы в дальнейшем глубоком расследовании.
Поэтому, тем, кто не хочет стать жертвой аферистов, лучше вообще не связываться с такими кооперативами. По крайней мере, хорошо изучите баланс, уставы, законность вложений в кооперативе. Если Вы не в состоянии этого сделать, лучше не связывайтесь. Вам никто не поможет в случае банкротства. Ни президент, ни суд, ни полиция, ни знакомые.

Сайт "Аферы Подделки Криминал"
Сайт для тех, кто не хочет стать жертвой жуликов ("лохом")
автор: Александр Захаров

1. Практическое применение способов обмана и мошенничества, о которых рассказано (и не рассказано) на страницах портала, ведет к крайне негативным последствиям, в том числе в места не столь отдаленные (конкретные сроки см. Уголовный кодекс, а конкретные негативные последствия — здесь).
2. Знание приемов "работы" аферистов и мошенников наносит прямой ущерб проходимцам и способствует сохранению и росту личного благосостояния.
3. По мере ознакомления с сайтом шансы стать жертвой жуликов (лохом) значительно уменьшаются.br>

МММ-2011 Сергей Мавроди запускает новую пирамиду: МММ-2011 ("Мы можем многое")

Александр Захаров. 10-17 января 2011 года. По материалам СМИ.

Вчера, 10 января 2011 года, в своем видеообращении на http://sergeymavrodi.blogspot.com/ Сергей Мавроди заявил о запуске нового проекта -- МММ-2011. Вкладчикам нового МММ Мавроди обещает 20% прибыли ежемесячно, а для пенсионеров и инвалидов -- 30%. При этом, как подчеркивает организатор проекта, сам он является только родоначальником идеи, и от получения прибыли отстранится. Все выплаты, по словам Мавроди, будут осуществлять сами участники системы, а для административной работы будет назначен управляющий.

Заявление главного махинатора в новейшей российской истории Сергея Мавроди, осужденного и честно отбывшего срок, имя которого было у всех на слуху в начале 1990-х, о реинкарнации своей финансовой пирамиды МММ, незамедлительно вызвало негативную реакцию со стороны властей, а также структур, которые Мавроди предполагает задействовать в своем проекте.
Дать бой МММ-2011 намерен финансовый омбудсмен Павел Медведев. Он пообещал отправить запрос по поводу подозрительного начинания Сергея Мавроди в прокуратуру. В то же время Медведев посетовал, что нынешняя редакция Гражданского кодекса в части, где регламентируются кредиты, написана невнятно, и Мавроди "может сделать вид, будто он подпадает под этот кодекс".
Решительно настроен и глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко, уверенный, что очередная затея Сергея Мавроди -- это заведомая авантюра. "Мы будем смотреть (на МММ-2011) с точки зрения законодательства о защите прав потребителей, и, конечно же, если хоть каким-то образом это будет его касаться, мы будем пресекать", -- заверил Онищенко.
Также начеку намерены быть сотрудники платежной системы WebMoney, которую Сергей Мавроди хочет использовать для расчета между вкладчиками МММ-2011. Они пообещали отслеживать любую "нездоровую активность" владельцев электронных кошельков и препятствовать использованию WebMoney для чего-либо, кроме оплаты товаров и услуг и перевода средств, не предполагающего извлечения прибыли. "Наши правила запрещают использовать систему в схемах многоуровнего маркетинга, финансовых пирамид и "матриц", - заявили "Коммерсанту" в пресс-службе компании.
Впрочем, самого Сергея Мавроди заявления руководства WebMoney не беспокоят. "Вычислить участника МММ-2011 невозможно. И никакой подозрительной активности у него не будет. Перевод в месяц-два, вот и вся активность", -- отметил Мавроди. Он также прямо заявил, что его новое детище -- пирамида, пояснив: "В том смысле, что система замкнута. Никаких внешних поступлений нет".
В отличие от властных структур актер Владимир Пермяков, сыгравший незабвенного Леню Голубкова в рекламных роликах первой пирамиды МММ, Мавроди поддерживает. "Я читал его (Сергея Мавроди) интервью. Он все обдумал, все учел. Я думаю, должно быть все хорошо. Опыт он накопил", - сказал Пермяков, добавив, что "чиновники могут вмешаться и все испортить".
Новый проект знаменитого мошенника, честно отбывшего свой срок, не на шутку взволновал власти: с "МММ-2011" "пообещали побороться" финансовый омбудсмен Павел Медведев, главный санитарный врач страны Геннадий Онищенко, а Федеральная антимонопольная служба даже решила провести 21 января экспертный совет по финансовым рынкам "на предмет оценки, финансовая это пирамида или нет". Директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков заявил, что стоит появиться организационной структуре по учету "виртуальных МММ-долларов", причастные к ее работе будут привлечены к ответственности за мошенничество. К "борьбе" с Мавроди подключились депутаты Госдумы во главе со спикером Борисом Грызловым, а также сенаторы, то бишь члены Совета Федерации. Вот некоторые высказывания законодателей.
Председатель Комитета Совета Федерации по экономической политике, предпринимательству и собственности, представитель в СФ от законодательного органа госвласти Пермского края Оганес Оганян абсолютно правильным и логичным считает намерение Павла Медведева обратиться в Генпрокуратуру для проверки деятельности Мавроди .
«Официальная реакция в связи с новыми планами Мавроди, безусловно, необходима, ведь речь идет об интересах простых граждан», - заявил сенатор в интервью REGIONS.RU/»Новости Федерации». По его словам, «в силу особенностей российского менталитета многие по-прежнему очень доверчиво относятся к разного рода рекламе, сулящей получение моментальных доходов». В связи с этим парламентарий предполагает, что «и на сей раз этому авантюристу удастся найти определенную клиентуру».
Как считает Оганян, на уровне правоохранительных органов «следует детально разобраться в законности действий Мавроди».
Сенатор также убежден, что свое слово в данной ситуации должны сказать и законодатели. По мнению политика, им стоит подумать над тем, чтобы путем принятия соответствующих поправок не допускать к финансовой деятельности тех, кто ранее был осужден за финансовое мошенничество. Оганес Оганян, в частности, напомнил, что недавно было принято аналогичное решение в отношении лиц, уличенных в педофилии: по инициативе российского президента на законодательном уровне в отношении подобных лиц был установлен запрет на работу с детьми.
Председатель Комитета Совета Федерации по правовым и судебным вопросам, представитель в СФ от администрации Липецкой области Анатолий Лысков: «Одно только упоминание о новых финансовых планах Мавроди должно побудить правоохранительные органы обратить на эти планы пристальное внимание». А «Соответствующим работникам правопорядка нужно провести с ним беседу, чтобы уточнить все детали его замысла и предотвратить возможные негативные последствия».
Заместитель председателя Комитета Госдумы по образованию, член фракции «Единая Россия» Гаджимет Сафаралиев: «Проект Мавроди – это «черная касса» в электронном виде». «Многих наших граждан, в особенности малоимущих, по-прежнему очень легко обмануть, особенно если облечь этот обман в красивую оболочку под названием «социальная финансовая сеть».
Как считает парламентарий, законодатели должны «серьезно прореагировать» на планы Мавроди. «Нужно подумать над поправками в действующее законодательство, чтобы предусмотреть ответственность за использование интернет-ресурсов в мошеннических целях», - считает Сафаралиев. Он выразил убеждение, что «пока не будет подобной ответственности, проходимцы, подобные Мавроди, будут плодиться и дальше, и мы вновь станем свидетелями массового обмана людей». Депутат выступает также за скорейшую разработку и принятие закона об интернете: «Деятельность такого огромного информационного пространства необходимо наконец регламентировать на законодательном уровне».
Член Комитета Госдумы по международным делам, член фракции ЛДПР Валерий Селезнев уверен, что новый проект Мавроди не будет иметь успеха: «Сегодня это просто потрепанный жизнью, всеми забытый человек, который плохо разбирается в технологиях и имеет дурных консультантов. Он безнадежно устарел». «Самому Мавроди, очевидно, психологически трудно примириться с тем, что он просто бывший мошенник, который отсидел. К несчастью таких, как он, их «эго» не дает им угомониться. Вместо того, чтобы замаливать былые грехи перед миллионами граждан добрыми делами, он рискует заработать еще 10-15 лет тюрьмы. Я буду очень рад, если в результате он станет жертвой мелких интернет-аферистов, которых немало пасется на полях электронного пространства. И тогда круг замкнется».
Селезнев не исключает, что «сам Мавроди здесь просто марионетка, а истинные заказчики новой аферы – те, кто хочет дестабилизировать ситуацию в России. Быть может, кто-то просто решил использовать как бренд его былую скандальную известность и неуемные амбиции. Если будет выстроена и затем рухнет новая мошенническая схема, пострадают в первую очередь пенсионеры, инвалиды, малоимущие граждане – те, кто принесет к подножию пирамиды Мавроди свой последний рубль. Используя настроения обманутых и пострадавших людей, их можно будет вывести на улицу – не исключаю, что расчет делается именно на это». «Из сферы экономических преступлений он может шагнуть в сторону политических. Если первый раз он отсидел 4,5 года, то в этом случае рискует кончить свои дни за решеткой. Я как законодатель обращаюсь к Мавроди: «Одумайся, пока не поздно!»
Однако, законных способов запретить или помешать Мавроди запустить проект МММ-2011 (во всяком случае -- пока!), ни у властей, ни у администрации платежной системы WebMoney, нет. Если только Госдума не озаботится и не примет специальный закон об уголовном преследовании не только организаторов, но и всех участников всех "финансовых пирамид" и сетей MLM, которых у нас в стране на сегодняшний день несколько десятков (а что, поручил же президент до 1 февраля разработать проект закона об установлении уголовной ответственности учредителей "фирм-однодневок"). А эти "новые МММ", в отличие от Мавроди, не любят широкой рекламы, и я не исключаю возможности, что Мавроди (или кто-то за ним) по тихому идею МММ-2011 уже реализует.
Учитывая, что тысячи людей, самых азартных и доверчивых, откликнулись на видеопризыв и готовы сейчас же приступить к строительству "социальной финансовой пирамиды", новое детище Мавроди "обречено на успех". Причем, теоретически Мавроди прав: не всем из нас прямо сейчас и сегодня нужны деньги "из тумбочки", и никого не обманывает -- прямо говорит -- "пирамида". Но откуда в системе появятся проценты, то бишь прибыль? Только за счет новых "игроков". На этом строятся все пирамиды. Вот только на основании чего будут устанавливаться Мавроди проценты? Этого он не разъясняет. Я лично хочу знать, а не верить, и то что Мавроди хочет облагодетельствовать все население России и стран СНГ верить не могу -- не сопоставляется со знаниями и жизненным опытом. А вот где "второе дно", пока понять не могу.
А вот даже появились предложения купить должности в "МММ-2011", приходящие по электронной почте от адресата с доменом @MMM.ru. Автор рассылки утверждает, что основатель скандально известной пирамиды "МММ" назначил его на должность так называемого "тысячника" в своем новом проекте, и обещает, что каждый желающий за $20 тыс. сможет стать "тысячником" в новой "МММ", за $2 тыс. - "сотником", а за $200 - "десятником". Сам Мавроди называет это мошенничеством.
PS. Следует отметить, что Мавроди уже имеет успешный опыт построения "пирамид" в Интернете: один из его наиболее известных проектов -- Виртуальная биржа" StockGeneration (SG). Мавроди не дают "пирамидить"
Как и обещалось, 21 января 2011 года состоялся экспертный совет по развитию конкуренции на финансовых рынках ФАС, заседание которого прошло совместно с Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Совет признал проект новой МММ финансовой пирамидой, чем и подтвердил слова отца-основателя АО "МММ" и "МММ-2011" Сергея Мавроди. Как сообщил СМИ председатель совета, заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров, обещанная доходность 20-30% в месяц является обманом. "Заключение, сделанное на основе математического анализа, показало, что доходность проекта нулевая, поскольку система замкнутая, инвестиции не осуществляются",— поясняет он. Кроме того, механизм работы данного проекта не предполагает возврата средств участникам: ни вложенных денег, ни доходов по ним. "Участники смогут только видеть деньги на своих счетах, но не получить их на руки. Выйти из системы будет невозможно",— утверждает он.
Поскольку МММ-2011 является еще только проектом, и пострадавших от его деятельности еще нет, применить санкции к его разработчику невозможно. Тем не менее ФАС намерена направить свое заключение о финансовой пирамиде в правоохранительные органы. Депутат Госдумы и финансовый омбудсмен Павел Медведев уже обратился в Генпрокуратуру с целью проведения проверки деятельности господина Мавроди. "В данном случае это было избыточным действием, как и действия ФАС по признанию финансовой пирамиды. Опасен не Мавроди, а сама идея, которой могут воспользоваться другие,— объяснил Павел Медведев.— С такой фамилией создать вторую пирамиду невозможно. Он хотел раскрутить снятый о нем фильм, и он это сделал".
Тем не менее, действия Сергея Мавроди не просто всполошили власть, но и подтолкнули ведомства к работе по усилению законодательства в борьбе с пирамидами. ФАС и ФСФР в течение двух месяцев намерены разработать соответствующий проект закона. "В документе будет две статьи. Первая — определение финансовой пирамиды, вторая — запрет на ее деятельность",— говорит он, добавляя, что также необходимо проработать вопрос ответственности за создание пирамиды — например, добавить финансовые пирамиды в статью о мошенничестве Уголовного кодекса.
Однако, по пока еще не опубликованным данным ВЦИОМ, 15% россиян готовы вложить деньги в "МММ-2011", прекрасно понимая её "пирамидальную" суть. А суета властей вокруг "МММ-2011" настораживает -- может сами хотели построить что-нибудь типа новой пирамиды ГКО, а Мавроди все обломал?
Аферизм.Ру продолжает следить за развитием событий.
=======================================================

Высота 102.0

02.03.2011
В Волгограде судят очередного создателя "пирамид", похитившего 20 миллионов рублей

В Центральном районом суде Волгограда слушается уголовное дело по обвинению Сергея Забурунова в хищении 20 миллионов рублей. Об этом ИА «Высота 102» сообщил заместитель прокурора города Валерий Бойко. В 2007 году Забурунов создал кредитно-потребительский кооператив «НефтеГаз-Кредит» и потребительское общество с тем же названием, если не считать отсутствующего дефиса - «НефтеГазКредит» . По мнению следствия, кроме практически идентичных названий эти две организации объединяло еще и то, что они, по сути, являлись финансовыми «пирамидами». Забурунов обещал вкладчикам златые горы - до 48 процентов дохода. В итоге клиентами «пирамид» стали более 200 человек и принесли злоумышленнику без малого 20 миллионов рублей дохода. В настоящее время эти же люди по данному уголовному делу являются потерпевшими.
=======================================================
NEWSru.com
20 января 2011 г. ДМИТРИЙ ДОКУЧАЕВ, редактор отдела экономики журнала "The New Times":

Первый в новом году экономический подарок россиянам сделали не правительство, не президент и не Госдума, а скандально известный Сергей Мавроди. Он дал в интернете старт своему новому финансовому проекту МММ-2011. Предприимчивый автор не очень-то и скрывает, что речь идет о новой пирамиде, хотя само это слово, естественно, в отношении своего детища не употребляет.
Мавроди вообще на редкость откровенен. Отсидев 4,5 года за мошенничество (на свободу он вышел в мае 2007-го), теперь он спокойно заявляет, что его долг по гражданским искам до сих пор составляет около миллиарда рублей, за границу выезжать ему запрещено и никаких операций с ценными бумагами осуществлять он не имеет право.
Но при этом он собирается все также собирать деньги с населения и выдавать взамен билеты - разве что теперь, в эпоху интернета, все вклады и переводы планируется осуществлять в системе электронных денег, а выдаваемые взамен гражданам билеты будут виртуальными. Но главное их свойство, естественно, останется неизменным: "мавродики" 21 века будут приносить их обладателям баснословные барыши. "Они будут расти в цене на 20% ежемесячно для обычных граждан и 30% для инвалидов и пенсионеров", - утверждает Мавроди, который аккуратно называет доход по билетам "выигрышем".
Откуда будут браться эти финансовые выигрыши? Оттуда же, откуда они берутся в любой пирамиде - из средств других участников. По законам финансовой пирамиды вкладчики МММ-2011 будут образовывать "десятки", те в свою очередь "сотни" и "тысячи". Когда кто-то захочет получить доход, средства будут забираться у других вкладчиков, а в случае их отказа платить доход другим, они будут "изгоняться навеки вечные", как выражается Мавроди. Свою новую систему он называет "неуничтожаемой" и абсолютно законной, и надеется поставить под ее знамена вкладчиков со всего мира.
Сложно судить, насколько массовым получится новое детище "заслуженного пирамидостроителя России", но то, что очень многие клюнут на эту удочку, сомневаться не приходится. В обществе всегда есть определенный процент людей, у которых любовь к "халяве" (термин из подзабытой ныне рекламы МММ 90-х) перевешивает инстинкт самосохранения.
С другой стороны, по сравнению с временами расцвета первой пирамиды Мавроди, сейчас в обществе гораздо больше людей, разбирающихся в финансах, но при этом предельно циничных. Они вступят в проект Мавроди не потому, что не понимают его пирамидальной сути, а потому что будут надеяться оказаться в числе выигравших, а не проигравших. В конце концов тот старый МММ, прежде чем лопнуть, в течение нескольких месяцев многим людям платил баснословные проценты - таков закон "раскрутки" пирамиды.
Конечно, в связи с появлением МММ-2011 можно выразить свое возмущение в адрес Мавроди - как ему не совестно снова втягивать людей в аферу, в результате которой многие лишатся своих сбережений.
Но с другой стороны, Мавроди последовательно делает то, что у него получается лучше всего. Можно и будущим вкладчикам напомнить, что в результате деятельности той старой МММ пострадало, по самым скромным оценкам, 10-15 млн человек. И добавить какую-нибудь банальность, вроде "бесплатный сыр бывает только в мышеловке".
Однако в связи со всей этой историей возникает по крайней мере еще два соображения, которыми хочется поделиться. Первое: в начале 90-х власти не смогли остановить деятельность расплодившихся как грибы после дождя пирамид, хотя мошеннический характер такой деятельности был очевиден всем специалистам. Это обернулось колоссальными потерями для граждан и подозрениями в том, что власти таким изощренным способом боролись с бушевавшей тогда гиперинфляцией - изымая у людей "избыточную" денежную массу. Задержали Мавроди уже много лет спустя и после того как люди лишились своих денег.
Но тогда еще все можно было списать на детский возраст нашего рынка и, соответственно, несовершенство финансового законодательства. А сейчас-то что: неужели 17 лет прошли впустую? Да, грозят принять какие-то меры глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко и финансовый омбудсмен Павел Медведев. Но никаких конкретных нарушений закона пирамидостроителю инкриминировать они пока не могут. Все разговоры сводятся к тому, что ведомства начали кивать друг на друга. Ну а наш вкладчик, получается, по-прежнему не защищен от афер и махинаций на финансовом рынке.
Второе: давно замечено, что финансовые пирамиды появляются и получают широкое распространение в смутные времена для той или иной страны - когда люди не уверены в себе и своем будущем. И эта неуверенность касается не только финансов, но и прочих сторон жизни - социальной, политической и т.п. Видимо, как раз такое смутное время (каждый волен вкладывать в это определение собственный смысл) и переживает сейчас наша страна, раз Сергей Мавроди решил, что пора.
И это уже звучит как диагноз для нашего общества. Пусть и поставил его доктор с весьма специфической репутацией.
=======================================================
Высота 102.0
В Волгограде пресечена деятельность еще одной «пирамиды»

Сотрудники Главного управления МВД России по ЮФО совместно с оперативниками УФСБ по Волгоградской области пресекли незаконную деятельность организаторов финансовой пирамиды в г. Волгограде. Об этом ИА «Высота 102» сообщили сегодня в межрегиональном оперативно-розыскном отделе ГУ МВД России по ЮФО.
В 2003 году супруги, проживающие в Волгограде, организовали потребительское общество «Альтернатива» и активно привлекали средства вкладчиков, которым за хранение их денежных средств в данном обществе предлагалась выплата процентов в зависимости от вкладываемой суммы в размере от 20 % до 30 % годовых, что, как известно, является больше максимальной ставки в 13 %, установленной государством.
После 2008 года людей, желавших вносить свои деньги в эту организацию, становилось все меньше. Осознавая незаконность своих действий и неизбежность причинения ущерба лицам, оба руководителя «Альтернативы» изымали их из кассы и использовали на собственные нужды, в том числе на приобретение различного движимого и недвижимого имущества.
На сегодняшний день потерпевшими по делу проходит 19 человек. Точную сумму и нанесенный ущерб предстоит определить в ходе расследования.
Следственной частью ГСУ при ГУВД по Волгоградской области в отношении обоих основателей пирамиды возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата, совершенные в особо крупном размере). В данный момент решается вопрос об избрании фигурантам уголовного дела меры пресечения.

=======================================================
Коммерсантъ(Волгоград) № 192 (4490) от 15.10.2010
Дело о хищении 600 млн рублей передано в прокуратуру

Главное следственное управление при ГУВД по Волгоградской области передало в областную прокуратуру уголовное дело о хищении 600 миллионов рублей у пайщиков потребительского кооператива, сообщает МВД РФ. Дело было возбуждено по факту незаконной банковской деятельности и хищения денежных средств пайщиков руководством кооператива, название которого в сообщении не приводится. Дата возбуждения дела также не уточняется. По данным МВД, кооператив привлек от граждан 3,5 миллиарда рублей, из которых более 600 миллионов рублей похитило руководство кооператива. Материальный ущерб был причинен 4,303 тысячи вкладчиков. Восьмерым руководителям кооператива предъявлены обвинения. «Органами предварительного следствия наложен арест на недвижимое имущество (квартиры, офисные помещения, домовладения, земельные участки), принадлежащие кооперативу и его руководству, всего на сумму порядка 200 миллионов рублей», — говорится в сообщении. По данным ведомства, восьми руководителям кооператива предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных статьей 210 УК РФ («Организация преступного сообщества»), частью 4 статьи 159 УК РФ («Мошенничество»), частью 3 статьи 174.1 УК РФ («Легализация (отмывание) денежных средств»). За наиболее тяжкое из указанных преступлений закон предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до 20 лет. В прошлом году Арбитражный суд Волгоградской области признал банкротом кредитно-потребительский кооператив «Росгражданкредит». В ходе процедуры наблюдения официально в реестр кредиторов кооператива включены более 4 тысяч человек с требованиями на несколько сотен миллионов рублей.
=======================================================
Деловая газета "БИЗНЕС Online"
В Казани зафиксировано первое банкротство кредитного кооператива

12 января 2010
ОКОЛО ДВУХСОТ ВКЛАДЧИКОВ КООПЕРАТИВА "КАЗАНЬ-КРЕДИТ 1", ПОЛЬСТИВШИХСЯ НА ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ (20% ГОДОВЫХ), ВЫСТРОИЛИСЬ В ОЧЕРЕДЬ В НАДЕЖДЕ ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ
На начало 2009 года в Казани действовало 48 кредитных кооперативов. При этом реально работающими можно было назвать не более 7. За прошедший год в столице Татарстана 3-4 директора бросились в бега, а один убит. Сами же кооператоры, опрошенные газетой "БИЗНЕС Online", говорят, что процесс лишь набирает силу, и в скором времени такой бизнес может исчезнуть как явление.

НЕ ЗАРАСТЕТ НАРОДНАЯ ТРОПА

Вчера Арбитражный суд РТ рассматривал вопрос о внесении в реестр кредиторов кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ) "Казань-Кредит 1" Ильнара Зубаирова, инвестировавшего в компанию 500 тыс. рублей. Зубаиров – лишь один из около двухсот вкладчиков (таково количество исков к кооперативу со стороны физлиц), которые требуют возврата своих инвестиций. Как пояснила газете "БИЗНЕС Online" представитель арбитражного управляющего Ильгиза Хафизова, эти иски будут рассматриваться в течение ближайших двух-трех месяцев. Общая сумма претензий пока неизвестна, но счет идет на многие миллионы рублей.
Процедуру банкротства инициировало само руководство кооператива. В октябре 2009 года директор "Казань-Кредит 1" Петр Богданов в заявлении о признании компании несостоятельной указал, что неоспариваемая задолженность составляет 8,8 млн. рублей. На тот момент на расчетном счету кооператива значилось 4493 рубля 9 копеек, а также указаны имеющиеся в наличии активы в размере 23,4 млн. рублей.
По словам Зубаирова, в качестве активов указана дебиторская задолженность. Как считает кредитор, она в большинстве случаев безнадежна.
"Сейчас введена процедура наблюдения, после рассмотрения в суде всех требований должников будет определена общая сумма задолженности, и состоится первое собрание кредиторов", - говорит Хафизова.

ПОД 20% БЕРЕМ, ПОД 60% ОТДАЕМ

По словам Зубаирова, проблемы в кооперативе "Казань-Кредит 1" начались в разгар кризиса - в ноябре 2008 года.
"Я внес в кооператив 500 тысяч рублей под 20 процентов годовых. Срок вклада истекал в феврале 2009 года. Поначалу нам говорили, что денег нет, ждите, ждите… В августе 2009 года я подал в суд, выиграл его, получил исполнительный лист, но результата не было. Судебные приставы говорили, что у компании нет имущества. Потом началась процедура банкротства, и вот пытаюсь попасть в число кредиторов", - рассказывает Зубаиров.
Размеры ставок, под которые "Казань-Кредит 1" выдавал деньги заемщикам, выяснить не удалось. На момент подготовки материала директор КПКГ "Казань-Кредит 1" Петр Богданов для комментариев был недоступен.
По словам участников рынка, в казанских потребкооперативах займы в среднем можно получить под 60% годовых, что гораздо дороже банковских кредитов. Схема довольно проста – привлекая деньги населения под 20%, займы выдаются под 60% и более процентов. Однако, предприниматели, рассчитывая на маржу в 40%, в кризис столкнулись с тем, что заемщики не в состоянии вернуть такие запредельные проценты.

ОБРЕЧЕНЫ УМЕРЕТЬ К 2012 ГОДУ

По словам директора кредитного кооператива "Экспресс-кредит" Владимира Карпеева, на начало 2009 года в Казани действовало 48 кредитных кооперативов. При этом реально работающими можно было назвать 5-7. По данным предпринимателя, за прошедший год в столице Татарстана прекратили свою деятельность 2-3 кооператива, 3-4 директора находятся в бегах, а один убит. Речь идет о 53-летнем директоре Казанской кассы взаимопомощи Николае Зиновьеве, который был найден с огнестрельным ранением в собственном автомобиле в конце марта 2009 года.
"Это первый случай в Казани официального банкротства кредитного кооператива. Кооператив "Казань-Кредит 1" точно не в числе лидеров рынка. Не знаю, можно ли здесь говорить о непрофессионализме, но думаю, что сказался кризис. Даже в лондонских банках предусмотрено 3 процента невозврата, а в российских он доходит до 10 процентов", - говорит директор "Экспресс-кредита".
Вообще, по прогнозам Карпеева, к 2012 году в России движение кредитных кооперативов прекратит свое существование. По его мнению, во всем виновато государство и Федеральный закон "О кредитной кооперации", который вступил в силу 4 августа этого года.
В связи с его принятием, образующиеся кооперативы должны вступить в отраслевые саморегулируемые организации через три месяца после создания, а существующие – до 2012 года.
"Из почти 50 казанских кооперативов только 10 процентов - это реальные участники. Если мы будет отвечать своими взносами за каждого неизвестного дядю, то здесь никаких денег не хватит. Мы проработаем до 2012 года, а потом найдем новую юридическую форму для работы. Возможно, это будет потребительский кооператив на исламских принципах", - говорит Карпеев.

ИНВЕСТОР ЗА ИНВЕСТОРА И БУДЕТ ПИРАМИДА

По словам председателя правления одного из татарстанских банков, который пожелал остаться неназванным, причина проблем кредитных кооперативов в том, что стоимость привлечения ресурсов у них очень высока.
"Например, ставки по банковским вкладам сейчас практически не превышают 16 процентов и постоянно снижаются, но, несмотря на это они считаются дорогими ресурсами. Если ресурсы дороги, то и ставка их размещения должна быть высокой, а у кредитных кооперативов она просто непомерно высокая – 60 процентов годовых. Фактически это невозвратный кредит. Даже при средних сроках кредитования он уничтожит компанию-заемщика", - говорит он.
По мнению банкира, сейчас под такие проценты согласятся брать кредиты только те, у кого ситуация и так безнадежная, потенциальные банкроты.
"Крепкие компании могут получить кредит в банке дешевле в разы. То есть, изначально сама схема таких кооперативов предполагает, что кредиты вряд ли будут возвращены. За счет чего они, в таком случае, могут отдать деньги своим инвесторам – только за счет привлечения новых инвесторов. А это уже обычная пирамида", - сделал вывод собеседник.

«Агентство недвижимости Аист» г. Волгоград
_____________________
Лёгкий заработок в Интернете